En los últimos años, la inteligencia artificial (IA) ha revolucionado múltiples sectores y la gestión de fondos de inversión no es una excepción. Lejos de reemplazar el rol humano, la IA se ha convertido en una aliada para aportar retornos atractivos y minimizar riesgos. Es, junto a los gestores, una palanca clave optimizar el binomio rentabilidad/riesgo.
Al menos, así es como en Finnk entendemos y usamos esta tecnología en nuestro modelo de gestión. Un modelo que combina potentes algoritmos de IA con la alta experiencia de los gestores y que se traduce en una rentabilidad del 126% acumulado en 10 años.
Pero antes de detallarte cómo convertimos a la inteligencia artificial en aliada para hacer crecer tu dinero hagamos un poco de pedagogía.
¿Qué vamos a ver en este artículo?
6 Ventajas de la IA en la gestión de fondos
Pero antes de detallarte cómo convertimos a la inteligencia artificial en aliada para hacer crecer tu dinero hagamos un poco de pedagogía.
1. Análisis de datos en tiempo récord
El mercado financiero genera cantidades masivas de datos cada segundo. La IA permite analizar grandes volúmenes de información en tiempo real, detectando oportunidades y riesgos de inversión, patrones de comportamiento y tendencias que serían prácticamente imposibles de identificar manualmente y de forma tan rápida. Esto facilita la toma de decisiones basada en datos y no en intuiciones.
2. Eliminación de sesgos conductuales
Uno de los principales problemas de la inversión tradicional es el factor emocional. El miedo y la euforia pueden llevar a decisiones impulsivas que afectan el rendimiento del fondo. Los algoritmos de IA toman decisiones basadas en datos objetivos, reduciendo el impacto de las emociones humanas en los mercados.
3. Mejora en la gestión de riesgos
Los modelos de IA pueden analizar fluctuaciones del mercado con mayor precisión, permitiendo identificar patrones complejos, extraer conocimiento valioso sobre el comportamiento de los activos y adaptar las estrategias de inversión en función de información actualizada y relevante. Ello redunda en la optimización de la reasignación de activos y la identificación de oportunidades de inversión.
4. Automatización de procesos
Desde la ejecución de órdenes hasta la optimización de carteras, la IA permite automatizar tareas repetitivas, lo que reduce costos operativos y mejora la eficiencia del fondo. Esto no solo libera tiempo para los gestores, sino que también permite una respuesta más rápida ante cambios en el mercado.
5. Combinación perfecta: tecnología y expertos
La combinación de IA con la supervisión humana permite aprovechar lo mejor de ambos mundos: la capacidad de análisis de los expertos con la eficiencia de rápidos ajustes en las carteras de la inteligencia artificial a partir de unos parámetros. Esto da lugar a estrategias híbridas que maximizan el rendimiento ajustado al riesgo.
6. Reducción de costes
Adrede hemos dejado para el final la principal bondad que se transmite al inversor, pues afecta directamente a su bolsillo, y es que la IA abarata el coste del fondo con unas comisiones de gestión mucho más bajas que en los fondos de gestión activa.
Desafíos del uso de la IA en la gestión de fondos y cómo superarlos
Como tecnología aún en un estadio incipiente, presenta todavía desafíos que, no obstante, en Finnk se solventan con el equipo de personas que hay detrás de nuestras carteras IAvanzada 80/20 y 60/40, monitorizando el comportamiento de las mismas y tomando decisiones de inversión cuando precede.
1. Dependencia de datos de calidad
Los modelos de IA solo son tan buenos como los datos con los que se entrenan. Información errónea, incompleta o sesgada puede llevar a decisiones inexactas. Por eso, en Finnk fijamos procesos robustos de recolección y limpieza de datos, garantizando la calidad y fiabilidad de la información utilizada en los modelos.
2. Riesgo de sobreoptimización
Algunos modelos de IA pueden estar tan ajustados a datos históricos que pierden capacidad de adaptación a escenarios nuevos e imprevistos. Lo que se conoce como cisnes negros, algo a lo que ya estamos acostumbrados. Para minimizar este desafío exponemos al algoritmo a diferentes escenarios de mercado para asegurar la flexibilidad del modelo.
3. Seguridad y ciberataques
La creciente digitalización y automatización en la gestión de inversiones pueden exponer a los fondos a riesgos de ciberseguridad, incluyendo ataques que pueden manipular datos o vulnerar sistemas. Contamos con medidas de ciberseguridad avanzadas, incluyendo encriptación, monitoreo continuo y auditorías regulares para proteger la integridad de los sistemas.
Construcción de las carteras IAvanzada
En Finnk, la inteligencia artificial nos ayuda a la construcción de las carteras partiendo de un universo de inversión de más de 40 tipos de activos, que se dividen en renta fija y renta variable. Utilizando un algoritmo de última generación, se ha diseñado un modelo que busca optimizar el binomio rentabilidad/riesgo a partir de cuatro elementos:
- Crea diferentes grupos por categorías (renta fija y renta variable) a partir de comportamientos similares.
- Realiza una estimación de potenciales rentabilidades de cada grupo (análisis de más de 20 billones de combinaciones para la renta fija y más de 15 cuatrillones de combinaciones para la renta variable).
- Optimiza el binomio rentabilidad/riesgo y selecciona las mejores.
- Por último, para determinar el peso del conjunto de la renta fija y de la renta variable, se utiliza una función sigmoidal que modula la exposición a la renta variable en función de su potencial respecto de la renta fija estimado por el algoritmo en cada momento.
Todo este proceso de optimización se realiza todos los meses o con mayor frecuencia si las condiciones de mercado así lo requieren.
Resultados de las carteras de IAvanzada
Es el momento de poner más datos sobre la mesa de las bondades de la IA en la gestión de fondos. Contamos con dos carteras de fondos de fondos en función de dos horizontes temporales, ambos, a largo plazo.
- IAvanzada 60/40 (plazo de inversión recomendado, 5 años): equivalente a la cartera tradicional de un fondo mixto, en este caso, compuesta por una selección de los mejores fondos de inversión de las grandes gestoras internacionales. La composición está distribuida por alrededor de 10 vehículos: Vanguard, iShares, Fidelity, Amundi y Pictet. Su rentabilidad neta acumulada entre 2014 y 2023 fue del 94,12%, casi el doble que el sector, lo que supone una rentabilidad neta anualizada del 6,86% versus 4,14% del sector.
- IAvanzada 80/20 (plazo de inversión recomendado, superior a 5 años): esta cartera tiene una exposición a renta variable de hasta el 80% y, al igual que en caso anterior, contamos con los mejores fondos de las principales gestoras internacionales. Ese mayor riesgo asumido se ve recompensado con una mayor rentabilidad en el periodo mencionado del 126,69% vs 64,62%; anualizado se sitúa en el 8,53% frente al 5,11%.
Como ves, la IA ofrece herramientas poderosas para mejorar la toma de decisiones, reducir riesgos y optimizar estrategias de inversión. Su implementación debe ser cuidadosa, combinando la eficiencia de los algoritmos con la supervisión humana para garantizar resultados sólidos, sostenibles y confiables.
¡El futuro de la inversión ya está aquí y la IA es una aliada clave en este camino! En Finnk estamos aquí para acompañarte en el camino. ¿A qué esperas?