¿Quieres que tus hijos estudien donde deseen y/o ayudarles en la compra de su futura casa?, ¿planificar tu jubilación para tener un retiro laboral lleno de ocio y tranquilidad?, ¿conseguir la independencia financiera?, ¿o simplemente rentabilizar tu ahorro? Sea cual sea tu meta financiera a largo plazo, por muy ambiciosa que sea, te acompañamos en el camino hacia ella.
¿Qué vamos a ver en este artículo?
La cartera 80/20 está pensada para aquellos ahorradores que dispongan de un horizonte temporal de más de 5 años hasta alcanzar su objetivo de inversión, con la previsión de que cuanto mayor tiempo se disponga, las ganancias serán potencialmente mayores.
Esa relación numérica se refiere a la exposición a activos de renta variable, es decir, acciones de empresas cotizadas. Se trata de un activo que se identifica con riesgo a corto plazo, pues es muy sensible a la volatilidad generada por la incertidumbre de los mercados, algo, por otra parte, connatural a las bolsas, pero que, a largo plazo, ofrece expectativas de rentabilidad mayores.
En Finnk disponemos de 3 carteras 80/20: Tendencias, que invierte en aquellas áreas que marcarán el futuro, Sostenible, que como su propio nombre indica busca contribuir la mejora medioambiental, social y de gobernanza del planeta, e IAvanzada, que aprovecha la efectividad de la inteligencia artificial para complementar la gestión de los profesionales.
Rentabilidad de la cartera IAvanzada 80/20
Vamos a detenernos en esta última que, a diferencia de las otras, su modelo de gestión combina la gestión pasiva y la activa lo que, a la postre, está demostrando ser muy potente en términos de rentabilidad*.
Rentabilidades
Este gráfico demuestra cómo el tiempo es otro de los grandes aliados de tu ahorro invertido. Entre 2015 y 2024, la rentabilidad neta acumulada fue del 119,59% frente al 77,35% del sector, casi el doble; de forma anualizada la ganancia neta fue del 8,18% frente al 5,89%*.
Y todo ello con una comisión muy competitiva de alrededor del 0,67%.
Modelo de gestión
¿Cómo conseguimos esa alta rentabilidad a largo plazo?* Como hemos mencionado, el modelo de gestión de la cartera IAvanzada combina dos grandes palancas: la gestión activa de la mano de nuestros gestores y la gestión pasiva de la mano de la inteligencia artificial. Al unirse estos dos grandes vectores sacamos el mejor partido de ambos.
Nuestro equipo de inversión es quien hace una primera selección entre los mejores fondos a nivel mundial para conformar una cesta de hasta 40 activos entre fondos de renta variable y renta fija. A partir de aquí es la IA la que va cribando hasta quedarse con los mejores en términos de rentabilidad y riesgo. En un primer filtro, el algoritmo agrupa los fondos por segmentos y comportamiento similar; partir de aquí hace una estimación de rentabilidades y con esto se optimiza cuáles son los vehículos que ofrecen una mejor relación del binomio rentabilidad/riesgo. Por último, cuantifica el peso de exposición de la renta variable frente a la renta fija a partir de una estimación realizada por el algoritmo de IA.
Mensualmente, el modelo se va reajustando de forma automática, eso sí, con permiso de las condiciones del mercado. Mientras tanto, los gestores van monitorizando su comportamiento y haciendo seguimiento por si tuvieran que hacer alguna reasignación de activos. De este modo, esta cartera refleja lo mejor de ambas metodologías.
Composición de la cartera IAvanzada 80/20
Como resultado de lo anterior, la cartera está compuesta por 5 fondos de las gestoras internacionales más grandes por activos bajo gestión. A 28 de febrero de 2025 la composición se divide en:
- Vanguard, primera entidad por patrimonio gestionado, de origen estadounidense, con un peso del 21% y 7%.
- Fidelity, EE.UU., segunda en el pódium, con 3 fondos de 20%, 8% y 3%.
- IShares, división de ETFs de la gestora estadounidense Blackrock, la número uno, con un fondo con un 9%.
- Pictet, China, con un 9%
El resto de la cartera está repartido por dos fondos de Finnk de renta variable y renta fija. Los activos en los que a su vez estos fondos invierten están repartidos geográficamente por Estados Unidos, Alaska, Europa y países emergentes asiáticos.
En Finnk, creemos que definir una estrategia de inversión es la clave para elegir el camino hacia tus metas financieras. La cartera IAvanzada 80/20 es solo una de nuestras opciones, diseñada para maximizar el binomio rentabilidad/riesgo combinando lo mejor de la gestión humana y la inteligencia artificial.
Pero, ¿es esta la cartera ideal para ti? Cada inversor es único, y en Finnk te ofrecemos diferentes carteras diseñadas para adaptarse a distintos perfiles y objetivos. Te invitamos a explorar todas nuestras carteras, descubrir cuál se ajusta mejor a tus necesidades y experimentar con nuestro simulador para visualizar el potencial de tu inversión.
No dejes que tu dinero se quede parado: ponlo a trabajar con Finnk y da el primer paso hacia un futuro financiero más sólido. ¡Descubre más y empieza a invertir hoy mismo!