El perfil inversor es una clasificación que describe el nivel de tolerancia al riesgo, la cual debería ajustarse a tu horizonte temporal. En otras palabras, es la combinación de factores que determinan cuánto estás dispuesto/a a arriesgar para intentar obtener mayores rentabilidades y cómo reaccionarías ante subidas y bajadas de mercado.
Conocerlo no es un mero formalismo por parte de la gestora, sino que es la base para definir cuál es la cartera idónea para ti y minimizar riesgos.
¿Qué vamos a ver en este artículo?
¿Qué determina tu perfil inversor?
Tolerancia al riesgo: es el grado de incomodidad que sientes al ver caer el valor de tus inversiones.
Capacidad financiera: solo invertir aquello que nos sobra, lo que no necesitamos a corto plazo para cubrir eventuales emergencias.
Horizonte temporal: tal como indicábamos al principio, es el plazo en el que necesitas disponer del capital y viene determinado por el objetivo de inversión. En función de él, podrás ser más o menos arriesgado/a. Así, a largo plazo (más de 5 años se puede asumir más riesgo y hay más probabilidades de obtener rendimientos sólidos; a corto plazo (menos de 3 años), conviene priorizar la preservación de capital.
¿Cómo saber cuál es tu perfil de inversor?
Vamos a plantearte situaciones cotidianas que pueden ayudarte a identificar tu nivel de comodidad frente al riesgo entre los cuatro tipos de inversores habituales:
- Conservador: sacrifica la rentabilidad por su bajo nivel de riesgo.
- Moderado: busca en equilibrio entre la rentabilidad y el riesgo, con cierta aversión al riesgo.
- Decidido: tiene mayor tolerancia al riesgo, pero sin llegar a ser extremo, con una visión a largo plazo.
- Arriesgado: maximiza sus inversiones, tolerando un alto grado de riesgo.
¿Dormirías a pierna suelta si tu ahorro estuviera invertido?
● Si no puedes conciliar el sueño, tu perfil es el conservador.
● Si te inquieta un poco, pero sabes que eso es parte del camino, eres moderado.
● Si no te preocupa en exceso y entiendes que las caídas son parte del proceso para lograr mayores retornos, eres decidido.
● Si ni te inmutas y confías en que las subidas compensarán las bajadas, eres arriesgado.
Tras una caída del 20% en tu cartera, ¿qué harías?
● Vender para evitar más pérdidas: conservador.
● Esperar sin hacer cambios: moderado.
● Aprovechar para reforzar posiciones de calidad: decidido
● Comprar más ante la oportunidad: arriesgado
¿Qué porcentaje de tu patrimonio estarías dispuesto a perder sin cambiar tu estrategia?
● Menos del 5%: conservador.
● Entre el 5% y el 15%: moderado.
● Entre el 15% y el 25%: decidido
● Más del 25%: arriesgado.
De este modo, si eres un perfil conservador, la renta fija es el activo recomendado por su estabilidad, la cual va en detrimento de la rentabilidad; en cambio, si eres un perfil decidido o arriesgado, la renta variable es tu activo, siempre y cuando tu horizonte temporal sea hasta cinco años en adelante; y si estás a caballo entre ambos, eres un perfil moderado, combinas ambos activos.
¿Por qué es importante saber el perfil de inversor?
Evitar malas decisiones
Si inviertes más allá de tu tolerancia al riesgo, es fácil vender en pánico con pérdidas; si eres demasiado cauteloso/a, renuncias a oportunidades de rentabilidad futura.
Gestionar el estrés
Comprender tu reacción ante la volatilidad te permite mantener la calma y seguir tu plan incluso en momentos de crisis.
Optimizar costes
Menos modificaciones de cartera implican menos comisiones.
El error de escoger perfil sin tener en cuenta el horizonte temporal
En este punto, ya serás consciente de que conocer tu nivel de tolerancia al riesgo determina qué tipos de activos invertir, pero también que el largo plazo “diluye” el riesgo.
Un error frecuente es escoger un perfil sin considerar el horizonte temporal. En períodos prolongados, las caídas del mercado suelen compensarse con fases de recuperación. Datos históricos de nuestras carteras en horizontes de más diez años, demuestran retornos acumulados elevados. Pero ejemplo, nuestra cartera IAvanzada 80/20 acumuló una rentabilidad neta entre 2015-2024 del 119,59%. Ello, a pesar de que esta década ha estado marcada por caídas abruptas en bolsa y renta fija a causa de la pandemia, la guerra en Ucrania, la elevada inflación y la consiguiente subida de tipos de interés o, más recientemente, la incertidumbre provocada por la política arancelaria de Donald Trump.
Esto significa que, si tu objetivo está a largo plazo, como la jubilación, los estudios universitarios de los hijos o la compra de vivienda, puedes permitirte una mayor exposición a activos de riesgo.
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