Más de 1,09 billones de euros siguen depositados en cuentas corrientes y depósitos de las familias españolas, según el Banco de España. Sin embargo, el contexto ha cambiado. La rentabilidad media de los depósitos a plazo fijo ha caído hasta el 1,64%, un 22% menos que hace un año, lo que está llevando a muchos ahorradores a buscar alternativas para hacer crecer su dinero. De hecho, solo en enero de 2026 se retiraron 2.800 millones de euros de depósitos. Al mismo tiempo, los fondos de inversión continúan ganando protagonismo: según Inverco, fueron el producto financiero que más dinero captó en el primer trimestre de 2025, con más de 15.000 millones de euros en nuevas inversiones. No se trata de una moda, sino de un cambio en la forma de ahorrar e invertir.
En este contexto nace la cartera IAvanzada 80/20 de Finnk, una cartera de inversión que combina la experiencia de gestores profesionales con la capacidad de análisis de la inteligencia artificial para tomar decisiones de inversión.
Pero ¿qué significa realmente que una cartera utilice inteligencia artificial? ¿Cómo decide dónde invertir? ¿Y para quién está pensada? Te lo contamos de forma sencilla.
¿Qué vamos a ver en este artículo?
¿Por qué invertir en lugar de dejar el dinero parado?
Guardar dinero es importante, pero dejarlo durante años en una cuenta corriente puede hacer que pierda valor con el tiempo debido a la inflación.
Mientras tanto, invertir permite que ese dinero tenga la oportunidad de crecer a largo plazo. Evidentemente, invertir implica asumir cierto riesgo, pero también ofrece un mayor potencial de rentabilidad que los productos tradicionales de ahorro.
Por eso, cada vez más personas destinan una parte de sus ahorros a fondos y carteras de inversión con una visión de futuro.
¿Qué significa 80/20?
El nombre de esta cartera hace referencia a cómo se distribuye el dinero:
- 80 % en renta variable, formada principalmente por acciones de empresas de todo el mundo. Son activos con mayor potencial de crecimiento, aunque también presentan más variaciones en el corto plazo.
- 20 % en renta fija, como bonos de gobiernos o empresas, que aportan mayor estabilidad a la cartera.
Esta combinación está diseñada para personas que tienen un horizonte de inversión superior a cinco años y buscan hacer crecer su patrimonio con una estrategia diversificada.
Es importante saber que ese reparto puede ajustarse ligeramente según la situación del mercado, siempre respetando el perfil de riesgo de la cartera.
¿Cómo aplicamos IA en la gestión de la cartera IAvanzada?
La cartera IAvanzada 80/20 parte de un universo de más de 40 activos de renta variable y renta fija. Su objetivo es encontrar la combinación que ofrezca el mejor equilibrio entre rentabilidad y riesgo.
Para ello, el modelo sigue cuatro pasos:
1. Agrupa los activos
Analiza cómo se comportan los distintos activos y los agrupa según su correlación, es decir, si suelen evolucionar de forma similar. Esto ayuda a construir carteras más diversificadas.
2. Estima su potencial
Mediante técnicas de inteligencia artificial y machine learning, analiza variables de mercado y macroeconómicas para estimar el comportamiento esperado de cada grupo de activos.
3. Optimiza la cartera
Con esa información, evalúa diferentes combinaciones de renta fija y renta variable y selecciona las que ofrecen la mejor relación entre rentabilidad esperada y riesgo.
4. Ajusta la distribución
Por último, el algoritmo determina qué peso debe tener la renta variable y la renta fija en cada momento. Para ello, ajusta la exposición a la renta variable en función del potencial que estima para ambos tipos de activos, buscando siempre el mejor equilibrio entre rentabilidad y riesgo
¿La inteligencia artificial invierte sola?
No.
Este es uno de los aspectos más importantes. La inteligencia artificial es una herramienta que ayuda a tomar mejores decisiones, pero siempre existe supervisión humana.
Los gestores revisan el funcionamiento del modelo y pueden intervenir cuando consideran que es necesario.
En otras palabras, la tecnología aporta capacidad de análisis y rapidez, mientras que las personas aportan experiencia y criterio.
¿Por qué no elegir simplemente un fondo?
Existen miles de fondos de inversión en el mercado. Elegir uno puede resultar complicado, especialmente para alguien que no tiene conocimientos financieros.
La ventaja de una cartera como IAvanzada 80/20 es que ya incorpora una amplia diversificación. En lugar de invertir en un único fondo o en una sola región, el dinero se reparte entre distintos activos y diferentes mercados internacionales.
Esto ayuda a reducir el riesgo y evita depender del comportamiento de una única empresa o país.
Diversificación: una de las claves de la inversión
Uno de los conceptos más importantes cuando se invierte es la diversificación.
Consiste, simplemente, en no poner todos los huevos en la misma cesta. Si todo el dinero estuviera invertido en una sola empresa y esta tuviera problemas, las pérdidas podrían ser muy importantes.
Sin embargo, cuando el patrimonio está repartido entre diferentes sectores, países y tipos de activos, el riesgo disminuye.
Por eso, la diversificación es uno de los pilares sobre los que se construye la cartera IAvanzada 80/20.
¿Para quién está pensada esta cartera?
Esta cartera está diseñada para personas que:
- tienen un horizonte de inversión superior a cinco años;
- buscan hacer crecer su patrimonio a largo plazo;
- entienden que los mercados pueden subir y bajar en determinados momentos;
- prefieren una gestión profesional sin tener que tomar decisiones constantemente.
No está pensada para quienes necesitan disponer de ese dinero en poco tiempo, ya que la renta variable puede experimentar fluctuaciones en el corto plazo.
Invertir pensando en el largo plazo
Cuando se invierte durante muchos años, el tiempo juega a favor del inversor.
Las caídas puntuales de los mercados suelen formar parte del camino, pero históricamente los mercados han tendido a recuperarse y crecer a largo plazo.
Además, existe otro factor muy importante: el interés compuesto.
Los beneficios obtenidos se reinvierten y, con el paso del tiempo, generan nuevos beneficios, haciendo que el crecimiento del patrimonio pueda acelerarse.
Por eso, cuanto antes se empieza a invertir, mayor suele ser el potencial de crecimiento.
¿Qué diferencia a la cartera IAvanzada 80/20?
La principal diferencia de esta cartera es que combina la inteligencia artificial con la experiencia de un equipo de profesionales.
Este modelo combina dos capacidades:
- La potencia de la tecnología para analizar una enorme cantidad de datos y detectar oportunidades.
- La experiencia y el criterio humano para interpretar el contexto del mercado y supervisar las decisiones de inversión.
La inteligencia artificial analiza de forma continua un universo de más de 40 activos, teniendo en cuenta información como la evolución de los mercados, la volatilidad, la relación entre distintos activos y diferentes escenarios económicos. Con toda esa información, identifica qué combinación de inversiones puede ofrecer el mejor equilibrio entre rentabilidad y riesgo para cada perfil de cartera.
Su objetivo no es adivinar qué ocurrirá mañana ni encontrar el momento perfecto para comprar o vender. En Finnk, la IA ayuda a construir y adaptar carteras diversificadas con una visión de largo plazo, aportando al equipo gestor un análisis más amplio, objetivo y consistente para tomar decisiones mejor fundamentadas.
En definitiva, la tecnología aporta capacidad de análisis y rapidez, mientras que el equipo gestor aporta la supervisión y el criterio necesarios para que la estrategia se mantenga alineada con los objetivos de inversión de cada cartera.
Conclusión
Cada vez más personas buscan alternativas para que sus ahorros no permanezcan inmóviles durante años.
La cartera IAvanzada 80/20 ofrece una forma sencilla de invertir a largo plazo combinando inteligencia artificial, supervisión humana y una amplia diversificación.
No se trata de encontrar la inversión perfecta ni de prometer rentabilidades garantizadas. Se trata de seguir una estrategia basada en datos, revisada de forma continua y pensada para ayudar a que el dinero trabaje con una visión de largo plazo.
Si quieres saber si esta cartera encaja con tus objetivos, puedes utilizar el simulador de Finnk y descubrir qué estrategia se adapta mejor a tu perfil inversor.
Descubre más en: Cartera IAvanzada 80/20 o cómo aprovechar al máximo el binomio rentabilidad-riesgo